Türkiye’de Dijital Sigorta

Son zamanlarda hem Dünya, hem de Türkiye’de Dijital Bankacılık konusundaki hızlı gelişmeleri izliyorum.

Okuduğum bir habere göre Türkiye’de 2023 yılı ilk aylarında Dijital Bankacılık lisansı için başvuran şirket sayısı 35’i bulmuş.

Dijital Bankacılık nedir? Nasıl bir mevzuatı var?

…

29 Aralık 2021 tarih ve 31704 sayılı Resmi Gazete’de yayınlanan Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik’te;

“Dijital banka: Bankacılık hizmetlerini fiziksel şubeler yerine elektronik bankacılık hizmetleri dağıtım kanalları aracılığıyla sunan kredi kuruluşu,”

Olarak tanımlanmaktadır.

Dijital Bankalar, fiziksel bir şubesi bulunmadan, hizmetlerini internet üzerinden kullanıcılarına aktarmaktadır.

Kurulum için gerekli olan asgari ödenmiş sermaye tutarı, nakden ödenmiş olmak üzere, 1 milyar Türk Lirası olarak belirlenmiştir bununla birlikte, BDDK’nın bu tutarı artırmaya yetkisi bulunmaktadır. Dijital bankaların kredi müşterileri, yalnızca finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilmektedir.

Yurt dışında hizmet veren bazı tanınan Dijital Bankalar

• Chime,
• Revolut,
• Monzo
• N26

Türkiye’de Dijital bankacılık Faaliyet izni alan kurumlar

• Hayat Katılım Bankası A.Ş.
• Kasa Katılım Bankası A.Ş.
• TOM. Katılım Bankası A.Ş.
• FUPS Bank A.Ş.
• Colendi
• Ziraat Dinamik
• Turkcell

Enpara (QNB Finansbank) ve CEPTETEB (Türk Ekonomi Bankası)  kendi geleneksel bankalarının sahip olduğu lisanslar üzerinden hizmet vermektedir.

Bu şirketlere dijital Bankacılık lisansı verilmiş olmak ile birlikte henüz faaliyete geçen dijital banka bulunmamaktadır.

…

Yukarıdaki Dijital Bankacılık resmi tanımından da yola çıkarak, uluslararası literatürde;

Dijital sigorta, “Bir taraftan müşterilere verimli ve kişiselleştirilmiş sigorta hizmetleri sunarken, aynı zamanda şirket içi operasyonları da geliştirmek için teknolojiyi kullanan çevrimiçi araçlar ve platformlar,” şeklinde tanımlanabilir.

Dijital sigorta çözümleri

• Müşterierin tüm sigorta işlemlerini dijital süreçler üzerinden yapmalarına olanak tanır.
• Kullanıcı dostu ve kişiselleştirilmiş bir müşteri deneyimi sunar.
• Poliçe yönetimini, hasar taleplerini işlemeyi ve müşteri hizmetlerini kolaylaştırır.
• Teknoloji ve veri analitiği ile operasyonel verimliliği artırır, işlemlerin daha hızlı olmasını ve maliyetlerin azalmasını sağlar.
• Sigorta şirketlerinin müşteri etkileşimini, marka bağlılığını ve pazar payını artırarak rekabetçi kalmalarına yardımcı olur.

…

Dijital sigorta modelleri hız, çeviklik, kolay erişilebilirlik ve kullanıcı dostu bir arayüz sunar. Bu dijitalleşme, daha yeni ve daha iyi hizmetlerin oluşturulmasını ve uygulanmasını sağlar.

Dijital sigorta hizmeti sağlayıcıları aşağıdaki farklılaştırıcı özelliklere sahiptir:

• Önce müşteri yaklaşımı,
• Potansiyel müşterilerin bir temsilciyle konuşmaksızın markayı araştırıp anlayabileceği bilgi kaynağı,
• Fiyatlandırma, risk değerlendirmesi ve taleplerin ele alınmasının açık, bağlantılı yazılım platformları ile yapıldığı sigorta teknolojisi ekosistemi,
• İhtiyaca göre kişiselleştirilebilir sigorta ürünleri

Dünya’da Dijital Sigortacılık faaliyetinde bulunan bazı şirketler

• Lemonade,
• Esurance,
• Oscar Health,
• Insurify,
• Metromile,
• Everquate,
• Next Insurance,
• Root Insurance,
• Corvus Insurance.

Türkiye’de Dijital Sigortacılık Örnekleri

Benim izleyebildiğim kadarı ile Turkcell Dijital Sigorta A.Ş.  175 milyon TL sermaye ile kuruldu.

Mevcut lisansları ile faaliyette bulunan Hepiyi Sigorta ve bir ölçüde Quick Sigorta bu alanda önemli gelişmeler gösteren şirketler olmak ile birlikte hem mevzuat hem de uygulama olarak henüz yolun başındayız.

Büyük sigorta şirketlerimizde alt uygulamalar olduğunu biliyorum ancak, adına Dijital Sigorta diyebileceğimiz tam bir örnek henüz gözükmüyor. (Not: Farklı projeler var ise yorumlarda bizlerle paylaşırsanız sevinirim.)

Dijital Sigorta şirketlerinin elde edebileceği faydalar

• Müşteri Beklentilerinin Ötesine Geçmek
• Büyük Veri kullanımının Olumlu Sonuçları
• Azalan Maliyetler
• Daha İyi Çalışan Deneyimleri
• Yüksek Bilgi İşlem gelişim maliyetleri yerine daha düşük kod yeteneklerinden yararlanma

Dijital Sigorta Nasıl Hayata Geçirilir?

Öncelikle bir mevzuat ihtiyacı bulunmaktadır. Genellikle ülkemizde dijital dünyada mevzuat, uygulamaları takip ediyor olmak ile birlikte yurt dışında bu alandaki mevzuat ülkemiz koşullarına uygun olarak transfer edilerek Dijital sigortacılığın önü açılabilir ve yol gösterilebilir.

…

Dijital sigortacılıkta şirketlerin başarılı olmasını sağlayan teknolojik alt yapıyı da şu şekilde sıralayabiliriz:

• Yapay Zeka
• Makine öğrenmesi
• Nesnelerin interneti
• Büyük Veri ve Analitik
• Hizmet Olarak Yazılım Özellikleri (SaaS)

…

Dijital Bankacılık tanımından yola çıkarak müşteri segmenti olarak KOBİ’ler ve Bireysel müşteriler Dijital Sigortacılığın hedef müşterileri olacaktır.

Diyeceksiniz ki Türkiye’de Dijital Sigortacılık bir dönem iddialı olduğu kadar başarılı olmadı. Bu durum eninde sonunda başarılı olmayacağı anlamına gelmez.

Bugün başlayan bir süreç rakiplere göre avantaj sağlayacaktır. Biz hazır olmaz isek hazır olan bir uluslararası şirket eninde sonunda pazarımıza girecek ve bu işte başarılı olacaktır.

Üstelik klasik sigortacılığın gidişatındaki gelişimi, son 10 yıl içinde pazar paylarındaki değişimden izleyebilirsiniz.

Direnmeden ve zaman geçirmeden Dünya ve çağa uyum sağlamaya çalışmakta fayda var.