Sigorta Ürünlerinde Rekabet Sektörü Geliştirir

Bazı sigorta ürünlerinin poliçelerini sınırlı sayıda (bir ya da iki) sigorta şirketi düzenliyor. Çok sayıda şirketin lisansının olması, pazarda belirli bir tutarın üzerinde işlerde, teminat verebilen bir-iki şirketin olduğu gerçeğini değiştirmiyor.

Örnek: D&O Directors and Officers veya Türkçe kullanımı ile “Yönetici Sorumluluk Sigortası”.

ilk Yönetici Sorumluluk sigorta (D&O) tanımını Wikipedia’dan aldım ki, ürünün Global pazarda tam anlamını bulalım.

Buna göre Yönetici Sorumluluk sigorta (D&O) poliçesi;

Yöneticiler ve memurlar yükümlülüğü Sigorta (genellikle “D&O” olarak adlandırılır), bir şirketin yöneticilerine ve memurlarına ya da kuruluşun kendisine, zarar durumunda tazminat (geri ödeme) veya savunma masraflarının ilerlemesi durumunda ödenecek sorumluluk sigortasıdır. Sigortalı, yöneticiler ve memurlar olarak kapasitelerinde hatalı davranışlar iddiasıyla getirilen yasal işlem sonucunda böyle bir zarara uğramaktadır. Bu kapsam, cezai ve düzenleyici soruşturmalar / yargılamalardan kaynaklanan savunma maliyetlerini de kapsayabilir; aslında, çoğu zaman aynı anda yönetmenlere / memurlara karşı hukuk ve ceza davaları açılmaktadır. Bununla birlikte, kasıtlı yasa dışı eylemler tipik olarak D&O politikaları kapsamında değildir.

Şirketin kendi yükümlülüklerini ve şirketin yöneticileri ve memurları için kişisel yükümlülükleri kapsayan daha geniş yönetim sorumluluk sigortası ile yakından ilişkilidir.

26 Mayıs 2013 tarihli ve 28658 sayı ile yayınlanan Yönetici Sorumluluk Genel Şartları’nda ise şu şekilde yer veriliyor.

Sigortanın Konusu
Bu sigorta sözleşmesi ile sigortalının poliçede belirtilen ve ilgili taraflarca konusu tarif edilerek sınırları çizilen mesleki
faaliyeti ifa ederken;
a) Sözleşme süresi içinde meydana gelen olay sonucu doğan ve sorumluluk hükümleri uyarınca tazmini sözleşme süresi içinde ya da sonrasında talep edilen zararlara karşı veya
b) Sözleşme yapılmadan önce veya sözleşme yürürlükteyken meydana gelen bir olay nedeniyle, sadece sözleşme süresi içinde sigortalıya karşı ileri sürülebilecek taleplere karşı sözleşmede belirtilen miktara kadar isteme ilişkin makul giderleri de içerecek şekilde teminat verilir. Taraflar, (a) ve (b) bendlerinden birini içerecek şekilde sözleşme yapabilecekleri gibi, her ikisini içerecek şekilde de sözleşme yapabilir.
Sigortalının işletmesi ile ilgili sorumluluğu için yaptırılmışsa, sözleşmede aksine hüküm yoksa bu sigorta, sigortalının temsilcisi ile işletmenin veya işletmenin bir kısmının yönetiminde, denetiminde ve işletmede çalıştırılan kişilerin sorumluluğunu da karşılar.
deniliyor.

Yönetici Sorumluluk sigorta (D&O) poliçelerine kim ihtiyaç duyuyor ve satın alıyor?

Geçmiş dönemde, Private Equity şirketlerinde Yönetici olarak görev yaptım.

PE’ler, farklı yatırımcıların katılımı ile oluşturdukları fonları, kuruluş sözleşmelerinde belirlenen sektörlere ve belirli tutar aralıklarında yatırım yapan şirketler. Fon şirketi adına bu şirketleri yöneten Director’ler de başkalarının yatırımlarını (paralarını), yönetirlerken, yönetsel nedenlerden kaynaklı, bireysel sorumluluk almak istemiyorlar.

Yönetici Sorumluluk sigorta (D&O) poliçeleri, tam da bu ihtiyacı örtüyor.

Aynı şekilde, finans kurumları, kurumsal ve uluslararası şirketler de Yönetim Kurulu Üyeleri ve şirkette görevde bulunan imza yetkili yöneticilerine bu poliçeleri almayı tercih ediyorlar.

Dünya’da ekonomi kötü gider, reasürans piyasası daralır, pazarda maliyetler artar, işlerinizin cirosu büyür, şirketinizin kar’ı artar veya olmadı zararı artar, her sene mutlaka bir neden bulunur ve bu ürünlerin fiyatları bir şekilde artırılır.

Duyuyorum ki bu sene de Covid-19’un pazardaki negatif etkileri nedeniyle, ürünün fiyatları fahiş seviyede artacakmış.

Öte yandan, uzun yıllardır görev yaptığım veya yakından takip ettiğim sigorta sektöründe; Türkiye’de Yönetici Sorumluluk sigorta (D&O) poliçesinden hasar alan kimseyi görmedim, duymadım. Muallak hasarlarda bekleyen tutarlardan bahsetmiyorum.- (var da ben bilmiyorsam özür)  –

Ama, şu veya bu nedenle maliyetler arttı denilip, genellikle Döviz cinsinden düzenlenen poliçe primleri, piyasadaki faiz getirisinin de ötesinde her sene artıyor. Çünkü rekabet yok. Neredeyse tekelleşmiş bir Pazar.

Yeni kurulan “Devlet Destekli Alacak Sigortası” şirketi veya Birleşik Kamu Sigorta şirketi acaba, Türkiye pazarından başlayarak ve yakın coğrafyaya genişletilecek bir pazarlama stratejisi ile Yönetici Sorumluluk sigorta (D&O) poliçesi düzenlemek suretiyle, piyasaya rekabet getirse, bu poliçeleri biraz daha yaygınlaştırıp,  müşteri tarafından gerçekten kullanılır,  (hasar ödemeleriyle) bir ürün haline getirse, güzel olmaz mı?

Acente Üretimi Artsın, Şirket Maliyeti Azalsın

Kariyerimin bir kısmında bankacılık yaptım. İlk başlangıcında da bir kamu bankası için ATM ithalatı operasyonları ile ilgilendim. Her bir ATM’nin ithalatı için çok ciddi bir bedel, yurt dışına ödeniyordu.

Uzun yıllar aynı küçük alanda, farklı bankaların ATM’leri yan-yana yer alırken, Bankalar arasında geliştirilen bir anlaşma ile farklı banka kartları aracılığıyla diğer bankalara ait ATM’ler den de para çekilebilmesi ve bir kısım işlemin yapılabilmesi, sağlandı.

En azından, ülkemizin bir kısım parasının, ATM alımları için yurt dışına gitmesi engellendi. Okumaya devam et “Acente Üretimi Artsın, Şirket Maliyeti Azalsın”

Covid Günlerinde Dünya’da ve Türkiye’de Sigorta

Deloitte’nin hazırladığı bir çalışmada; Covid-19 pandemisinin ekonomide, hangi sektörleri olumlu, hangi sektörleri olumsuz etkilediğini, bir grafik üzerinde görme fırsatım oldu.

Çalışmaya göre, Covid- 19 salgınından en olumlu etkilenen iş kolları;

  • “Uzaktan Eğitim ve Çalışma,
  • Mobil Fitness Uygulamaları,
  • Mobil Perakende,

iken,

En olumsuz etkilenen iş kolları;

  • Ulaşım,
  • Kültür Sinema,
  • Hava yolları,

sektörleriymiş.

Bu çalışmada, “Sigorta sektöründe de Küresel ölçekte %25’lik bir daralmaya” işaret ediliyor.

Okumaya devam et “Covid Günlerinde Dünya’da ve Türkiye’de Sigorta”

Tek Fiyat Müşteri Menfaatine Değil

1990 yılında T.C. Ziraat Bankası Bankacılık ve Sigortacılık Okulu’nda eğitim alırken tanıştığım sigorta sektöründe, geçen 30 senede Düzenleyici ve Denetleyici kurumların etkisi, işin doğası gereği yurt dışı ile sürekli temas içerisinde bulunan yöneticiler, brokerler, on binlerce acente ve sigorta satışının kıymetini kavrayan bankacılık sektörünün ortak gayretleri ile güzel bir noktaya gelindiğini gözlemledim.

2007 yılında kavuştuğumuz Sigortacılık Kanunu’nun da sektörün çekiciliğini artırdığı bir gerçektir.

2005-2008 döneminde sektörün önemli bir kısmının Global oyuncular tarafından satın alınmasıyla Türk Sigorta Sektörü global pazarın içinde yerini sağlamlaştırdı. Okumaya devam et “Tek Fiyat Müşteri Menfaatine Değil”

Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı 3

Hadi Sigorta Sektörü Tam Zamanı 1 ve başlıkları ile yazdığım iki yazımda; sigorta sektörünün Ülkenin en güçlü sektörlerinden birisi olduğunu ve tam da bu dönemde üzerine düşen sorumlulukları yerine getirmesi gerektiğini belirtmiştim. Bunun da sessiz sedasız değil, yüksek sesle yapılmasını önermiştim.

Önerilerimden bir tanesi; Pandemi kapsamında olduğu için, Covid 19 sağlık masraflarının istisna olmasına rağmen ödenmesi idi. Sigorta şirketleri peş peşe Covid 19 tedavi masraflarını istisnaen ödeyeceklerini açıkladılar.

Diğer önerim ise; kasko ve trafik poliçeleri içindi. Araçlar oto parklarda bekleyip, trafiğe çıkmazken sigorta sektörünün bu işten para kazanmasının doğru olmayacağını, müşterilerin hızla poliçe iptali veya yenilememeye gideceklerini belirtmiş ve yapılabilecek 3 öneri sıralamıştım. Okumaya devam et “Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı 3”

Üçüncü Birleşmiş Milletler

Her gece Türkiye saati ile gece 01:00 gibi ABD Başkanı Trump yanına ekip arkadaşlarını da alıp, gazetecilerin karşısına geçiyor ve Covid 19 ile ilgili gelişmeleri paylaşıyor.

Dün gece zaman buldum bir kısmını izledim.

  • Virüse karşı yönetim olarak geç hareket etmediklerini,
  • ABD’de de henüz hiç vak’a yokken önce Çin, sonra Avrupa, sonra İngiltere ile uçuşları durdurduklarını;
  • 50 eyalet ve Territory’lerden  gelen tüm “Ventilatör” taleplerini karşıladıklarını,
  • Dünya’da 184 ülkenin bu virüs ile mücadele ettiğini. Bu ülkelerden de tıbbi ekipman ve mali destek talepleri geldiğini,

içeren yorumlar yaptığı konuşmasını, dinledim. Okumaya devam et “Üçüncü Birleşmiş Milletler”

Evlerde Koruyucu Maske Üreten Köy

Datça’nın Mesudiye köyünde hem açık fikirli lokal insanlar hem de büyük şehirlerden bıkıp yerleşmiş bir grup insan var. İyi bir karışım olmuş ve bugüne kadar pek çok sosyal örgütlenmede birlikte uyum içinde çalışmışlardı.

Şimdi duyduk ki köyde evinde dikiş makinası olan herkes evde maske dikiyormuş.

Ne diyeyim, evde oturup o kanaldan bu kanala kaç kişi hastalanmış diyerek zaman geçirmek,  bolca atıştırmak  gibi yeni bir yaşam tarzı varken, evlerde hep birlikte maske dikmek, üretmek…

Okumaya devam et “Evlerde Koruyucu Maske Üreten Köy”

Bekleme, Sen de Yap

Covid 19 virüsü nedeniyle evlerimize kapandığımız ilk günlerde gıda ve hijyen dışında kimse bir şey satın almaz oldu. Evde kalma süreleri uzadıkça farklı ihtiyaçlar da akla gelmeye başladı.

Yeni iş yapış tarzları ortaya çıktı.

Emeğe dayalı işler neredeyse durdu ama on-line işler ve dağıtım kanalı olan kurumlar iş yapmaya devam ediyor.

  • Neredeyse hiç kimse kağıda baskılı gazete almazken, on-line haber siteleri tıklanma rekorları kırıyor.
  • Youtube üzerinden tek kişilik, yayın yapan gazeteciler izlenme rekorları kırıyorlar.
  • Bütün marketler kapanırken, on-line marketler dağıtım ordusunu artırmak için binlerce kişiyi işe alıyorlar.
  • Görüşmeler toplantılar uzaktan zoom, skype, whatsapp ile yapılıyorlar.
  • Müzeler on-line geziliyor, tiyatro eserleri on-line sergileniyor.
  • Sanatçılar evden instagram üzerinden konserler veriyor.
  • Ödemeler on-line, temassız, ATM’ler aracılığı ile yapılıyor.
  • Bilindik bir konfeksiyon markası, uzaktan hazır gıda satışı yapıyor.

Okumaya devam et “Bekleme, Sen de Yap”

Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı 2

“Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı” başlıklı yazım çok kısa sürede ses getirdi galiba….

Başta lider şirketler olmak üzere, sağlık sigortası şirketleri Covid19 tedavisine ilişkin istisnaları uygulamayacaklarını açıklamaya başladılar.

Açıklamalar Kamuoyu yerine, hastanelere veya doğrudan müşterilere gönderilen yazılar yolu ile yapılıyor.

Ben, şirket sözcülerinin basın karşısına çıkarak veya Basın Bülteni göndererek bu olağanüstü güzel gelişmeyi çok daha fazla kişiye ulaştırmaları gerektiğini, bu duyurunun sadece kendi şirketleri değil Sektörün algısında da pozitif etkiler yaratacağını, düşünüyorum.

Okumaya devam et “Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı 2”

Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı

Bütün Dünya gibi, ülkemizi de etkileyen ve Dünya Sağlık Örgütü (WHO) tarafından “Pandemi” (Salgın Hastalık) ilan edilen, Covid-19 hastalığı ile mücadelede farklı sektörlerden; başta sağlık çalışanları olmak üzere, hastalıktan etkilenen kişi ve kurumlara destek açıklamaları geliyor.

Türkiye’nin köklü bazı grupları ve de pek çok farklı sektördeki iş insanları (otelini sağlık çalışanlarına açan otelciler, solunum cihazı üretimi yapmak üzere mevcut alt yapısı veya ekibini bu işe kanalize eden kurumlar gibi), yine bir olağanüstü durumda müşterilerinin, Türk insanının yanında olduklarını eylemleri kararları ile gösteriyorlar.

Okumaya devam et “Hadi Sigorta Sektörü, Tam Zamanı”