Aleyhe Davalarda Uzlaşma

Çeşitli nedenlerle, sigorta şirketlerine açılan davaların sonuçlanmaları, hele bir de konusu ve tarafları çetrefilli ise, uzun sürmektedir.

Davalık dosyalar Şirket mali tablolarına şu şekillerde yansımaktadır:

-Aleyhe açılan dava tutarları uzun yıllar “muallak hasarları” şişirmektedir.

-Her yıl kanuni faiz tutarları dava muallaklarına eklenmektedir.

-Eğer reasürörlerin de ilgili hasarda hisseleri var ise, yenilenen  reasürans anlaşmalarında reasürör lehine, şirketin aleyhine şartların değişmesi yoluyla  da, izleyen yıllar şirket maliyetleri  artmaktadır.

-Şirket içerisinde pek çok departmanın  iş gücü uzun yıllar bu tarz davalara harcanmaktadır.

Zaman zaman şirket yöneticilerince aleyhe açılan davaların taranarak, gelişmelerin seyrine göre; aleyhe gelişenler ile, sonucu çok ortada gelişenler için müşteri ve/veya vekilleriyle görüşülüp, ortak bir noktada, dava konusu hasarın uzlaşı yoluyla çözümlenmesi, karı etkileyebileceği gibi, yukarıdaki doğrudan ve dolaylı olumsuzlukları da giderecektir.

Growth Expectation in Turkish Insurance Market for Next 10 Years

Teşhis Yanlış, Kimse Kimseyi Suçlamasın.

Yıllardır Sigorta Sektöründe “rekabet nedeniyle fiyatların düştüğünü ve sigorta şirketlerinin kar edemedikleri” söylemini dinleriz.

Oysa daha önce bazı yazılarımda da dile getirdiğim üzere kar edilememesinin nedeni  rekabet  değildir.

Bence karsızlığın nedeni: Daha kolay olduğu için ağırlıklı olarak, “Ticari ve Kurumsal müşteriler portföyüne hizmet verilmesinin bir sonucudur.” Sınırlı sayıda müşterinin yer aldığı bu pazardan pay kapma yarışıdır.

Oysa Bireysel ve KOBİ ler den oluşan devasa bir Pazar yeterince işlenmemiş olarak kenarda bekler. Kasko sahibi müşterilerin, araç sahiplerine oranının %30 lar da olması bunun en büyük kanıtıdır. Ya da konut sigortasının penetrasyon oranının %12 ler de kalması.


Peki bu süreçte aracılar (Acenteler, Brokerlar, Bankalar vb.) ne yapıyor? Sürecin neresinde?  Hiç olmazsa onlar kar ediyorlar mı?

Göründüğü kadarı ile büyük kısmı için cevabım” hayır.”

Çünkü, şirketlerin ticari ve kurumsal müşterilere dönük fiyatlama politikasında, yasal nedenlerle geldikleri son fiyat noktasında; aracı firmalarda komisyonlarından feragat ederek işin başka aracılara gitmesini engellemeye çalışırken, zaman içerisinde gelirleri, giderlerini karşılamaz hale geliyor.

İstisnaları var mı? Evet.

Müşteri ile bağlılığı, fiyat dışı ve daha kuvvetli bağlarla devam eden aracılar ŞİMDİLİK bu etkinin dışında.

Bireysel ve KOBİ müşterilerine dönük satış gerçekleştiren aracılar da, eğer belirli bir ölçeğe ulaştılarsa bu olumsuz gelişmelerin dışında.

Kısaca mevcut portföy yapısı devam ettikçe Önce şirketler, sonra aracılar zarar ediyorlar. Karsızlık nedeniyle yeterince gelişemeyen sigorta hizmetleri nedeniyle de bundan aslında nihai hizmet verilen müşteriler de zarar görüyorlar.

Benim düşüncem; sıkıntının gerçek kaynağı teşhis edilmedikçe, bu karsızlık probleminde taraflar diğer sektör oyuncularını suçlu göstermeye devam edecekler.

Müşterileriniz ile Din ve Siyaset Konuşmayın

Bankacılıkta çalışmaya ilk başladığım günlerde, 2 günlük oryantasyon çalışmasında bizlere, sıkı sıkı tembih edilen konulardan birisi, “Müşterilerinizle din ve siyaset konuşmayın” dı.

Sonrasında geçen 20 yıllık dönemde bu prensibe uymanın önemini, pek çok kez yaşadım.

İnsanların inançları ve siyasi düşünceleri, sizin bu konulardaki görüşlerinizden farklı olabilir ve bu farklılık profesyonel iş ilişkinizi yıpratabilir.

Kimin hangi derecede hangi siyasi görüş veya dini inanca sahip olduğunu asla bilemezsiniz.

Yıllar önce eğitim için gittiğim yurt dışı gezisinde de, o ülkeden bir ailenin yanında kaldım.

Çok masum başlayan konuk/misafir sohbetinde, sorular gerek çalıştığım şirket ve gerekse Türkiye ye ilişkin o denli derinlere gitmeye başladı ki, konunun sadece masum sohbet değil, Şirketim ve Türkiye ile ilgili bilgi edinmeye dönük bir çalışma olduğu fikrine ulaştım ve sohbeti kestim.

Acaba çok mu “kuşkucuyum” diye düşünürken. Rahatsızlığımı ilettiğim, bir başka ülke vatandaşı da bir önceki sene aynı duygulara kapıldığını bana anlattı.

Buradan da şunu çıkarttım ki; bu tür masum kurs ev sahiplikleri de Ülkeniz ve Şirketiniz ile ilgili bilgi toplama mecraları olabilir.

ÜRGÜP

Çocukluğumda yaz aylarını memleketimiz, Ürgüp te geçirirdik.

İlçenin bir kısmı muhacir, diğer kısmı ise yerlilerin yerleşiminde idi ve sınırlar fiziki olmasa da belirgindi.

Babası muhacir, annesi yerli bir çocuk olarak, o mahalleden bu mahalleye gün içerisinde, biraz da tedirgin, gider gelirdim. Bir muhacir ile bir yerli evliliği benim aileme kadar çok sık karşılaşılan bir durum değilmiş.

Muhacirlerin ayrı bir dili, ayrı mahallesi, ayrı kahvehanesi, düğünlerde ayrı kutlama gelenekleri  vardı. Dilin tam olarak ne olduğunu sorarsanız en çok Makedonca’ya yakın.

1924 yılında Dedem ve babaannem 14, 7 yaşlarında iken, Yunanistan’ın Makedonya ve Arnavutluk sınırındaki “Kostaria” ilçesinin “Kesriye” köyünden Ürgüp e göç etmişler. Seyahat ogünün şartları ile neredeyse bir yılda tamamlanmış. (2009 yılında 3 kuşak birlikte araba ile geldiğimiz yerlere gittik, İstanbul’dan yaklaşık 7 saat.)

Mübadelede  Yunanistan a giden rumların boşalttıkları evlere yerleştirilmişler ve Devlet aile başına arazi vermiş. Geldikleri yerlerdeki gibi tarımcılık, uygulamalarını Ürgüp te de devam ettirmişler.

Zaman içerisinde yerel insanlar ile muhacirler kaynaştı. Muhacir dili sadece yaşlılarca kullanılır oldu. 2.  nesil anlıyor ama konuşmuyor. Benim gibi 3.  nesil ise ne anlıyor, ne konuşabiliyor.

Yaklaşık 14.000 nüfuslu Ürgüp, kozmopolit  nüfus yapısı ve güzel taş ev mimarisi ile olağanüstü Doğal kaya oluşumları ve turizmin de etkileriyle; Kapodakya Bölgesinin  merkezidir.

Ürgüp evleri ya yöresel taş evdir ya da dış cepheleri bu taşlarla kaplamadır. Belediyelerin  yaptığı en güzel çalışmalardan bir tanesi bu yeknesaklığı korumuş olmaktır.

Havası kurudur. Gündüz ile gece arasında sıcaklık farkı çok yüksektir.

Son 10-15 yıl içinde  gelişen, Balonculuk sektörü sayesinde sabahın erken saatlerinde, gökyüzünü rengarenk balonlar kaplar. Balonculuğun doğa ile bu kadar yakışabileceği başka bir coğrafya bilmiyorum.

 

 

Başlangıçta; sıradan,  kişiliği olmayan çok katlı otel inşaatları ilçe içerisinde bir bölge de yoğunlaşmaya başlamışken, eski Rum evlerinin restorasyonu ile ortaya çıkan Butik otelcilik kısa sürede yaygınlaştı. Aynı balonculuk gibi, butik otelcilik de Ürgüp e çok yakışır.

Dünya da ölmeden önce görülmesi gereken 1001 otelden bir tanesi de (Yunak Evleri) Ürgüp’te. Bence sayıları artık bir ile de sınırlı değil.

Erozyon ve rüzgar ile şekillenmiş, Volkanik kaya oluşumları ile ve bu oluşumların tarihin belirli dönemlerinde işlenerek pek çok kültüre ev sahipliği yapmasının bıraktığı, yeraltı ve kaya içi yerleşim yerleri ile, hayatta 1 kez mutlaka görülmesi gereken ayrı bir gezegen.

Ziyaret için en güzel aylar bence Mayıs ve Eylül aylarıdır.

Teknik Zarar Yazan Branşlarda Büyüme

Haziran 2011 dönemi sigorta sektörü Teknik Kar/Zarar sonuçları açıklandı. Hayat Dışı Prim Üretimi Brüt 7.370.723.490.- TL’ne ulaşmışken, Hayat Dışı Teknik Zarar rakamı -9.905.581.- TL ve Teknik Zarar/Prim rakamı %0.13 gerçekleşti.

Sektörün son yıllarda zarar yaratan ve toplam primin %58 ini oluşturan, kasko, trafik ve sağlık branşlarındaki yazılan prim 4.301.354.052.- TL’ne ulaştı.

Teknik sonuçlar ise şu şekilde gerçekleşti.

Branş Teknik Zarar Teknik Zarar/Prim
Kasko: (-) 72.566.189.- TL % 3.92
Trafik: (-) 204.511.153.-TL % 15.44
Sağlık: (-) 45.906.271.- TL % 4.07

Toplam: (-) 322.983.613.-TL % 4.43

Almanya da 2003 yılında %130 larda gerçekleşen Trafik Hasar/Prim oranı 7 sene içerisinde %73 lere inmişti. Bu pozitif gelişmede topyekün iyileşmelerin etkisi olmuştu.

Karayollarında gerekli tedbirlerin alınması, trafik kontrollerinin sıkılaştırılması, yollara kamera sistemlerinin yerleştirilmesi, araç üreticilerinin araçlarda yaptıkları değişiklikler ve sigorta şirketlerinin fiyatlama politikalarındaki iyileşmeler.

Türkiye de de gelişmenin bu yönde olmaya başladığı izlenebiliyor. Kamera sistemleri, daha iyi yol standartları, kamera sistemleri, daha sık kontrol gibi.

Bu gelişimin son örneklerinden birisi de: 9.9.2011 tarihli ve 28049 nolu Resmi Gazetede yayınlanan Yenilenen Karayolları Trafik Yönetmeliği.

Zaman içerisinde Trafik branşında teknik sonuçların pozitife dönmesini bekleyen şirketler de, penetrasyonu en yüksek branşlardan bir tanesi olan Trafik te, sonuçlar zarar gösterse bile üretimlerini artırmak ve daha fazla müşteriye ulaşmak için çabalarını sürdürüyorlar.

Döviz Pozisyonlarının Dengelenmesi

Sigorta Sektöründe; reasürans anlaşmaları genellikle EUR cinsinden yapılırken, dövizli poliçeler ve bunlara ait oluşan/muallak hasarlar ise USD cinsinden gerçekleşmekte ve muhasebeleştirilmektedir.

Bu iki temel gelir-gider kalemi dışında ciddi rakam tutabilecek dövizli işlemler ise; IT Hardware ve Software projelerinden kaynaklanan rakamlar ile şirketin yabancı para mevduat ve birikimleri’nin pozisyonlarından oluşur.

Kurların hızlı ve ciddi dalgalandığı dönemlerde varlık ve yükümlülüklerdeki farklı kur dengeleri, sigorta şirketlerinin mali tablolarında artı-eksi dalgalanmalar oluşturmaktadır.

Türkiye’de reasürans anlaşmaları genellikle Avrupa kökenli şirketler aracılığı ile yapıldığından, kullanılan kur EUR dur.

Geçmişten gelen bir müşteri alışkanlığı olduğunu düşündüğüm nedenlerlede, dövizli poliçeler genellikle USD cinsinden düzenlenir. Doğal olarak bu poliçelere vuran hasarlar da USD endekslidir.

Şirketlerin mali tablolarının dengesini sağlamak, dalgalanmalardan ani ve beklenmedik şekilde etkilenmemeleri için, döviz pozisyonlarını sürekli olarak izlemeleri ve dövizli varlık ve yükümlülük tutarlarını belirli bir dengede tutmaları gerekir ki, bu yapılıyordur.

Benim önerim, Türkiye de ve Dünya da faaliyet gösteren en büyük reasürörlerin Avrupa kökenli olmalarından dolayı reasürans kurunun EUR cinsinden belirlenmesi uygulamasından vaz geçilemeyeceğine göre; Yabancı Para pozisyonunu aynı para cinsinden tutabilmek amacıyla, müşterilerin ikna edilerek yabancı para cinsinden poliçelerin de EUR cinsinden belirlenmesi hususunda; sektörün (hem şirketler, hem aracılar) birlikte hareket ederek, müşterileri ikna etmeleri yönündedir.

Aksi takdirde, böylesi global ekonomik dalgalanmalarda, 1 hafta önce 1 EUR = 1.44 USD paritesi 1 günde 1 EUR = 1.33 USD ne geldiğinde Mali Tablolardaki dalgalanmalardan kurtulunulamaz.

Ah Bir Motosikletim Olsa…

Çocukluğumun en büyük özgürlüğü bisiklet kullanmaktı. 11-12 yaşından itibaren bisikletlerimizle sadece mahallemizde gezmekle kalmazdık, şehir merkezine gider gelirdik.

2 tekerlekli bir aracın üstünde, karşıdan rüzgarı göğsüne alarak seyahat özlemim, belki o günlerden kaldı. 2002 yılında bir Motosiklet mağazasının önünden geçerken ilk motosikletimi beğenip, o anda aldım .

O, beni mağazada beklerken ben sürücü kursuna gidip, 1 aylık dönem sonunda A2 ehliyetimi aldım.

Ama bir hata yaptığımı ilk kullanımda anladım.

Çünkü; görüntüsünün cazibesine kapılıp aldığım şey bir motosiklet değil canavarmış:)) 230 kg ağırlığında idi, 1200 cc ve küçük bir araba çekiş gücünde idi.

İlk başlangıcı motoru küçük ve manevra kuvveti yüksek bir motor ile yapmak lazımmış. Yollara, motosiklet kullanmaya bununla alışmak ve sonra daha büyük bir motor almak lazımmış.

Canavarı, bir sene süresince çok sınırlı sayıda kullanabildim. Hele bir de önyargılarımız ve motosiklet mağazalarının aksesuar satma isteği biraraya gelince; hareket kabiliyetinizi sınırlayan kıyafetler ve azami koruyucu kask ta alınca, “Robokop motosiklet kullanmaya çalışıyor” görünümündeydim.

Sonra onu devrettim.

Aradan yıllar geçti. Bir kere kullanma isteği kanınıza girdi mi, gitmiyor bir türlü. Belki geçer diye bisiklet aldım. Yine şehir turlarıma başladım. Süper bir spor. Ve daha da güzeli, bisiklet için giyeceğiniz kıyafetler sayesinde, trafikteki araç sürücüleri bisiklet sürücülerine kesinlikle, motosiklete gösterdikleri saygıdan fazlasını gösteriyorlar.

Şimdi bir Vespa aldım.. Keyifli mi? evet. Eğlenceli mi? evet. Tehlikeli mi? Evet. Çünkü trafikte size bakıyorlar ama görmüyorlar…

Bundan 10 yıl önce trafikte gereksiz korna sesinden durulmazdı. Sonra anlayış değişti, gelişti. Eminim aynı şekilde trafikte motosiklet kullanıcıları ile birlikte yaşama alışkanlığı da gelişecek.

Roma caddelerinde sabah işe giden takım elbiseli kadınlar, erkekler motorları ile trafikte o kadar çoklar ve sevimliler ki… Umarım Türkiye de de kısa zamanda yayılır ve en azından Metro şebekeleri, faaliyete geçinceye kadar trafikte bir rahatlama yaratırlar.

Acaba, İstanbul da bu gelişimi destekleyecek altyapı çalışmaları yapılmalı mı? Örnek 2 yaka arasında sadece motosiklet geçişlerine uygun teknelerin çalışması gibi.
Ekonomik, pratik, sevimli…

July 2011 GWP results of Turkish Insurance Sector

July 2011 GWP results of Turkish Insurance Sector has been announced by TSRSB. (Both Life&GI Companies)

 

Rank Company 2010-7 2011-7 Growth %
 GWP (TL) Market Share%  GWP(TL) Market Share%  
             
1 Axa 852.692.948 % 10,36 1.100.899.869 % 10,81 % 29,11
2 Anadolu 814.044.406 % 9,89 1.056.954.847 % 10,38 % 29,84
3 Allianz 622.552.820 % 7,56 704.032.818 % 6,92 % 13,09
4 Ak  529.862.998 % 6,44 697.346.852 % 6,85 % 31,61
5 Ziraat Hayat ve Emeklilik 358.958.275 % 4,36 607.002.667 % 5,96 % 69,10
6 Groupama 412.881.437 % 5,02 526.407.573 % 5,17 % 27,50
7 Yapı Kredi 426.566.069 % 5,18 505.983.647 % 4,97 % 18,62
8 Gunes 414.928.253 % 5,04 450.424.961 % 4,42 % 8,55
9 Eureko 358.688.785 % 4,36 442.470.277 % 4,35 % 23,36
10 Ergo 405.031.554 % 4,92 388.055.934 % 3,81 -% 4,19
  First 10 Companies       5.196.207.546 % 63,12        6.479.579.446 % 63,65 % 24,70
11 Mapfre Genel  251.610.170 % 3,06 294.098.146 % 2,89 % 16,89
12 Ziraat 87.775.879 % 1,07 224.600.700 % 2,21 % 155,88
13 Anadolu Hayat Emeklilik 212.509.734 % 2,58 208.611.547 % 2,05 -% 1,83
14 Sompo Japan 187.703.365 % 2,28 188.253.567 % 1,85 % 0,29
15 HDI 130.309.840 % 1,58 170.183.402 % 1,67 % 30,60
16 Zurich 127.673.966 % 1,55 169.280.112 % 1,66 % 32,59
17 Aviva 168.482.227 % 2,05 162.297.243 % 1,59 -% 3,67
18 Garanti Emeklilik 150.888.145 % 1,83 152.418.008 % 1,50 % 1,01
19 Ray 146.255.279 % 1,78 144.182.141 % 1,42 -% 1,42
20 Acıbadem Saglık ve Hayat 93.878.921 % 1,14 127.912.838 % 1,26 % 36,25
  First 20 Companies       6.753.295.073 % 82,03        8.321.417.150 % 81,74 % 23,22
21 Chartis 98.142.714 % 1,19 127.726.447 % 1,25 % 30,14
22 Halk  83.670.241 % 1,02 126.846.947 % 1,25 % 51,60
23 Mapfre Genel Yasam 96.968.377 % 1,18 122.024.804 % 1,20 % 25,84
24 Halk Hayat ve Emeklilik 73.118.855 % 0,89 119.481.624 % 1,17 % 63,41
25 Yapı Kredi Emeklilik 60.931.248 % 0,74 98.667.156 % 0,97 % 61,93
26 AvivaSA 93.759.583 % 1,14 91.757.942 % 0,90 -% 2,13
27 Vakıf Emeklilik 50.000.368 % 0,61 86.190.875 % 0,85 % 72,38
28 Ankara 120.194.434 % 1,46 82.593.206 % 0,81 -% 31,28
29 Isık 65.942.971 % 0,80 80.624.927 % 0,79 % 22,26
30 Dubai Group  85.102.163 % 1,03 71.946.717 % 0,71 -% 15,46
31 Deniz Emeklilik ve Hayat 40.723.668 % 0,49 68.991.047 % 0,68 % 69,41
32 Generali 50.541.232 % 0,61 68.749.302 % 0,68 % 36,03
33 Finans  Emeklilik ve
Hayat
47.382.431 % 0,58 66.817.848 % 0,66 % 41,02
34 Euro 30.156.337 % 0,37 56.402.924 % 0,55 % 87,04
35 SBN 64.532.275 % 0,78 55.113.153 % 0,54 -% 14,60
36 Liberty 31.052.230 % 0,38 52.954.313 % 0,52 % 70,53
37 Metlife Alico 46.578.986 % 0,57 50.235.349 % 0,49 % 7,85
38 Cardif Hayat 23.167.301 % 0,28 47.456.703 % 0,47 % 104,84
39 Neova 32.818.976 % 0,40 47.382.880 % 0,47 % 44,38
40 Allianz Hayat ve Emeklilik 42.635.261 % 0,52 45.488.146 % 0,45 % 6,69
41 Axa Hayat ve Emeklilik 37.090.863 % 0,45 35.509.652 % 0,35 -% 4,26
42 Groupama Emeklilik 22.062.625 % 0,27 33.800.496 % 0,33 % 53,20
43 Demir Hayat 33.114.382 % 0,40 31.978.746 % 0,31 -% 3,43
44 Hur 31.052.106 % 0,38 29.329.665 % 0,29 -% 5,55
45 T.Nippon 11.465.890 % 0,14 25.595.184 % 0,25 % 123,23
46 Ing Emeklilik 10.115.359 % 0,12 23.611.733 % 0,23 % 133,42
47 Civ Hayat 13.742.866 % 0,17 17.620.991 % 0,17 % 28,22
48 Aegon Emeklilik ve Hayat 7.938.852 % 0,10 16.381.985 % 0,16 % 106,35
49 Coface 10.891.643 % 0,13 16.007.687 % 0,16 % 46,97
50 Ergo Emeklilik ve Hayat 16.005.487 % 0,19 14.797.969 % 0,15 -% 7,54
51 Ace Europe 15.184.936 % 0,18 12.097.655 % 0,12 -% 20,33
52 Demir 5.634.297 % 0,07 9.032.390 % 0,09 % 60,31
53 Euler Hermes 0 % 0,00 8.328.784 % 0,08 % 0,00
54 Fortis Emeklilik ve Hayat 12.370.425 % 0,15 6.660.605 % 0,07 -% 46,16
55 Cardif 8.940.988 % 0,11 5.266.803 % 0,05 -% 41,09
56 Atradius 3.223.772 % 0,04 5.080.888 % 0,05 % 57,61
57 New Life Yaşam 2.919.813 % 0,04 496.127 % 0,00 -% 83,01
58 Rumeli Hayat 122.582 % 0,00 83.354 % 0,00 -% 32,00
  Total Sector    8.232.591.611 % 100,00    10.180.550.172 % 100,00 % 23,66

Bireysel Sigortacılıkta Reklam ve İletişim

Sigorta Sektöründe profesyonel olarak çalıştığım dönemde, sektörün reklam ve iletişimde “kapalı devre” çalışmayı seçtiğini gördüm. Yani, daha çok sektör dergilerinde, sektör oyuncularına iletişim ve reklam faaliyetleri yürütülüyor. Ancak; senede bir veya iki dönem bazı sigorta şirketlerini, o da sınırlı bir bütçe ile genel medya mecralarında görebiliyorduk.

Özellikle Bireysel Müşterilere dönük sigorta faaliyetlerinin gelecekte gelişeceğini düşünürsek; reklam ve iletişim politikalarında da değişiklik yapma zamanı geliyor diyebiliriz.

Reklam ve iletişim bütçelerinin artırılması; sadece ilgili şirketlerin değil genel olarak sektörün itibarının artırılmasının yanı sıra, sigortacılığın sadece kötü örneklerle anılmaya dönük kırılgan algısını da kıracak, bir politika olur.

Sektörün kendi içinde kalacak yayınların yanı sıra, mutlaka nihai tüketiciye de ve daha fazla bütçeler ayırarak ulaşması gerekir.

Bireysel Sigortacılıkta başarı için, şirketlerin seslerini duyurması, ürünlerinin rekabet avantajlarını anlatmaları ve marka bilinirliğini daha fazla yükseltmeleri gerekecektir.

Bireysel iş kollarında başarılı diğer sektörlerin (telekomünikasyon ve bankacılık) yaptığı gibi.

Diyeceksiniz ki, biz de kar marjları düşük, bir de tanıtım ve iletişim bütçelerini artırırsak iyice zarar büyür.

Bu bir bakış açısı olmakla birlikte; bireysel iş kollarında faaliyet gösteren diğer sektörlerde de ciddi bir hacim yakalanıncaya kadar bireysel işlerde karlılık yakalanmıyordu. Örneğin: Bankacılık sektörü.

Sigortacılıkta da ölçek ekonomisinden hareketle elde edilebilecek karlılık bugünkü sınırlı portföyün, karsızlığından çok daha pozitif sonuçlar ortaya çıkaracaktır.

Doğru müşteriye, doğru ürünleri (ürünleri diyorum en az iki ürüne sahip müşteri sadık müşteri haline gelecektir), daha verimli dağıtım kanallarından, satarsak karlılık kısa zaman içerisinde artabilir. Yeter ki gerekli ölçeğe ulaşalım.

Örnek: Trafikteki araç sayısı hızla artıyor. Haziran 2011 sonunda 15.500.000 adedi geçen araç sayılarına ulaşıldı. Bu araçların kasko sigortasına sahip olma oranı %30 larda.

Aynı oran %60 lara çıksa ve prim ikiye katlanır, ölçek ekonomisinden düşünsek karlılığa pozitif etkisi olur. Üstelik, sigorta yaptırmayan müşteri grubunun hasar yapma riskinin, daha az olduğunu düşünürsek. (Yoksa nasıl alıyorlar bu riski?)

Çoğunluğu uluslararası sermaye yapısına sahip şirketlerin, iletişim ve tanıtım bütçelerini artırma taleplerini iyi anlattıklarında; ilave bütçe almamaları için çok ta neden yok. Bildiğim kadarı ile halen Türkiye de bu konuda yapılacak harcamalar yurt dışı uygulamaları yanında çok ufak kalıyor.

Tabi; cevaplanması gereken en önemli soru Müşteri kimin?